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纾解中小企业融资难还需多方合力2019-11-27 08:01作者:卓泳

不可否认,广大中小企业在促进经济发展、创新转型和稳定就业等多方面都发挥着不可替代的作用。但他们在获取资金支持上却存在诸多困难,融资难题成了制约中小企业发展的拦路虎。而这也一直是世界性的难题。

具体到融资问题上,究竟难在哪里?在深圳南山区经营通信物联网产品的深圳优特普科技有限公司负责人聂怀春在一场公开活动中谈到了两点:第一,资金与企业发展阶段不匹配。“我们发展这么多年,感觉每个阶段中所需要的各项资金都无法做到无缝对接。”具体而言,就是从企业发展引入金融机构、银行、创投等外界资金以后,资金在时间和空间上都无法满足企业的实际发展需求。第二,融资程序繁冗复杂。“我们有时候感觉到在融资过程中,存在重复提交各类资料的问题,比如对银行、担保等各方主体,我们都需要给出相类似的资料,这导致效率很低。”

虽然难,聂怀春所在公司还能融到资。对更多的中小企业来说,融不到钱才是他们最为头疼的难题。由于许多企业缺乏抵押物、银行流水,在征信不完善的情况下,金融机构的拒贷屡屡发生。

日前南方日报发布的《深圳金融支持实体经济调研报告》也很好地印证了上述企业主提到的痛点。经过调研,报告指出了深圳实体企业融资贷款存在的十大痛点,包括:不怕利息高,就怕高门槛;融资中介常骚扰,贷款银行不好找;抵押类贷款过度偏爱房地产;以行业风险判断企业风险;贷款期限过短,过桥成本过高;银行抽贷现象时有发生;产品设计与企业发展阶段不吻合;融资审批流程慢、效率低;贷款之外缺乏综合性金融服务;服务体验有待优化。

上述痛点大概可以归纳为“融资难”、“融资贵”、“融资烦”。先说说融资难,症结在哪里?没有抵押物是不是就一定不能放贷?其实,这里面涉及到一个“信息透明”和“信息对称”的问题。设想一下,如果金融机构能在一个平台上获取企业的所有征信信息,能清晰把握企业画像,相信传统金融机构对中小企业的无抵押贷款也就可以实现了。而这,就需要传统金融机构,特别是银行在大数据上多多发力,也是当下第三方征信机构的价值和机遇所在。

再说融资贵,传统银行方面给出的理由基本都是,融资贵在于成本高,所谓的成本就是,传统银行以人工的方式去调研一家中小企业,很多时候存在客户分散、贷款金额小但风险大,但银行还需要耗费与调研大企业相同的人力成本,这种情况下谈降低融资成本就是个悖论,难以实现。

至于融资烦,相比起来,这似乎是最容易攻破的,只要实现信息一体化,打通所有的贷款环节,便可简化流程提高效率。

办法总比困难多。针对中小企业融资难题,可以从三方面去努力:第一,进一步提高中小企业的信息透明度和对称度,让贷款机构可以快速穿透中小企业的真实情况,设计出与中小企业所在行业相关的多元化抵押物,以及针对不同行业的贷款产品;第二,适当提高对银行贷款不良率的容忍度,毕竟现在实体经济存在困难,但银行的利润还是可以保证的;第三,也是最为根本的,就是提高中小企业的盈利能力。2017年的上市银行数据显示,制造业、批发、零售业是这些上市银行贷款不良率最高的行业,而银行在风险控制和业绩考核的压力下,把资金配置到低风险行业中也是情理之中,因此中小企业改善自身盈利能力,才是调动金融机构信贷扩张的最根本动力。除了中小企业自身的努力外,也少不了国家政策的助力,比如适度放松金融监管,让企业实实在在地得到税费方面的减免利好。

纾解中小企业融资难还需多方合力2019-11-27 08:01作者:卓泳
卓泳 证券时报记者

不可否认,广大中小企业在促进经济发展、创新转型和稳定就业等多方面都发挥着不可替代的作用。但他们在获取资金支持上却存在诸多困难,融资难题成了制约中小企业发展的拦路虎。而这也一直是世界性的难题。

具体到融资问题上,究竟难在哪里?在深圳南山区经营通信物联网产品的深圳优特普科技有限公司负责人聂怀春在一场公开活动中谈到了两点:第一,资金与企业发展阶段不匹配。“我们发展这么多年,感觉每个阶段中所需要的各项资金都无法做到无缝对接。”具体而言,就是从企业发展引入金融机构、银行、创投等外界资金以后,资金在时间和空间上都无法满足企业的实际发展需求。第二,融资程序繁冗复杂。“我们有时候感觉到在融资过程中,存在重复提交各类资料的问题,比如对银行、担保等各方主体,我们都需要给出相类似的资料,这导致效率很低。”

虽然难,聂怀春所在公司还能融到资。对更多的中小企业来说,融不到钱才是他们最为头疼的难题。由于许多企业缺乏抵押物、银行流水,在征信不完善的情况下,金融机构的拒贷屡屡发生。

日前南方日报发布的《深圳金融支持实体经济调研报告》也很好地印证了上述企业主提到的痛点。经过调研,报告指出了深圳实体企业融资贷款存在的十大痛点,包括:不怕利息高,就怕高门槛;融资中介常骚扰,贷款银行不好找;抵押类贷款过度偏爱房地产;以行业风险判断企业风险;贷款期限过短,过桥成本过高;银行抽贷现象时有发生;产品设计与企业发展阶段不吻合;融资审批流程慢、效率低;贷款之外缺乏综合性金融服务;服务体验有待优化。

上述痛点大概可以归纳为“融资难”、“融资贵”、“融资烦”。先说说融资难,症结在哪里?没有抵押物是不是就一定不能放贷?其实,这里面涉及到一个“信息透明”和“信息对称”的问题。设想一下,如果金融机构能在一个平台上获取企业的所有征信信息,能清晰把握企业画像,相信传统金融机构对中小企业的无抵押贷款也就可以实现了。而这,就需要传统金融机构,特别是银行在大数据上多多发力,也是当下第三方征信机构的价值和机遇所在。

再说融资贵,传统银行方面给出的理由基本都是,融资贵在于成本高,所谓的成本就是,传统银行以人工的方式去调研一家中小企业,很多时候存在客户分散、贷款金额小但风险大,但银行还需要耗费与调研大企业相同的人力成本,这种情况下谈降低融资成本就是个悖论,难以实现。

至于融资烦,相比起来,这似乎是最容易攻破的,只要实现信息一体化,打通所有的贷款环节,便可简化流程提高效率。

办法总比困难多。针对中小企业融资难题,可以从三方面去努力:第一,进一步提高中小企业的信息透明度和对称度,让贷款机构可以快速穿透中小企业的真实情况,设计出与中小企业所在行业相关的多元化抵押物,以及针对不同行业的贷款产品;第二,适当提高对银行贷款不良率的容忍度,毕竟现在实体经济存在困难,但银行的利润还是可以保证的;第三,也是最为根本的,就是提高中小企业的盈利能力。2017年的上市银行数据显示,制造业、批发、零售业是这些上市银行贷款不良率最高的行业,而银行在风险控制和业绩考核的压力下,把资金配置到低风险行业中也是情理之中,因此中小企业改善自身盈利能力,才是调动金融机构信贷扩张的最根本动力。除了中小企业自身的努力外,也少不了国家政策的助力,比如适度放松金融监管,让企业实实在在地得到税费方面的减免利好。

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